Bagian Pertama : Tentukan kekayaan bersih Anda.
Anda dapat menghitung kekayaan bersih Anda dengan menjumlahkan semua aset yang Anda miliki, dan kemudian mengurangi utang yang Anda miliki. Angka ini disebut "kekayaan bersih" Anda, dan ini adalah angka penting untuk dilacak: jika Anda ingin memastikan Anda berada di jalur yang tepat dengan keuangan Anda, mengetahui berapa banyak uang yang telah Anda simpan secara total dapat membantu.
Aset: Apa pun yang memiliki nilai dan dapat dijual untuk mendapatkan uang tunai (atau setidaknya dikonversi menjadi uang tunai) dihitung sebagai aset. Misalnya, jika seseorang memiliki rumah senilai $500.000 tetapi berhutang $200.000 pada hipotek mereka (sehingga mereka "terbalik" pada rumah mereka), orang ini akan menyertakan nilai penuh rumah mereka ketika menghitung kekayaan bersihnya.
Kewajiban: Utang adalah segala sesuatu yang terutang oleh satu orang atau entitas kepada orang lain; ini termasuk hal-hal seperti saldo kartu kredit atau pinjaman mahasiswa. Saat menentukan kekayaan bersih, biasanya yang terbaik adalah hanya menghitung kewajiban yang akan dilunasi dalam waktu 12 bulan - utang jangka panjang lainnya mungkin tidak terlalu memengaruhi situasi keuangan Anda saat ini seperti halnya utang dengan periode pembayaran yang lebih pendek - tetapi terkadang memasukkannya juga masuk akal (misalnya, jika melunasi utang jangka panjang seperti itu adalah bagian dari rencana yang lebih besar). Tergantung di mana posisi Anda dalam hidup dan tujuan seperti apa yang penting saat ini!
Bagian Kedua : keluar dari utang dan tetap keluar dari utang.
Jika Anda memiliki utang berbunga tinggi, seperti saldo kartu kredit atau pinjaman mahasiswa, fokuslah untuk melunasinya terlebih dahulu. Metode bola salju adalah cara yang baik untuk melakukan hal ini-mulai dari yang kecil dan terus meningkat.
Jika Anda tidak dapat melunasi utang berbunga tinggi dengan cepat, pertimbangkan untuk bernegosiasi dengan pemberi pinjaman untuk menurunkan suku bunga atau memperpanjang pembayaran. Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk mentransfer saldo dari kartu dengan tingkat persentase tahunan (APR) di atas 15% (APR rata-rata untuk semua jenis akun) ke kartu yang memiliki tingkat bunga yang lebih rendah atau tidak ada biaya untuk mentransfer saldo.
Jika Anda memutuskan untuk tidak melunasi pinjaman berbunga tinggi secara penuh setiap bulannya dan memilih hanya melakukan pembayaran minimum setiap bulannya, pastikan untuk tidak membelanjakan lebih dari yang tersisa setelah membayar tagihan bulanan tersebut setiap bulannya - selalu lebih baik untuk tidak berutang lebih lanjut! Penting juga untuk tidak mengeluarkan uang secara berlebihan untuk hal-hal seperti hiburan saat hidup dari gaji ke gaji karena itu akan membuat Anda lebih sulit keluar dari utang pada akhirnya.
Bagian Ketiga : membangun dana darurat.
Penting untuk memiliki dana darurat, yaitu uang yang disisihkan untuk pengeluaran tak terduga.
Dana darurat harus cukup untuk menutupi setidaknya tiga bulan biaya hidup. Anda dapat menghitung berapa banyak yang Anda perlukan dengan memperkirakan pengeluaran bulanan Anda dan mengalikannya dengan 3 (misalnya, $400 per bulan x 3 = $1200).
Perlu diingat bahwa jumlah uang dalam dana darurat akan berubah seiring waktu seiring naik turunnya pendapatan Anda. Namun, secara umum, Anda harus bertujuan untuk membangun rekening tabungan ini dari waktu ke waktu sampai mencakup biaya yang diperlukan selama tiga bulan - bahkan jika Anda menghasilkan lebih dari cukup sekarang!
Cara terbaik untuk menabung dana darurat adalah melalui setoran rutin ke rekening tabungan khusus atau investasi berbunga lainnya seperti CD atau rencana 401K.
Bagian Keempat : kembangkan rencana pensiun.
Langkah pertama untuk keuangan pribadi adalah mengembangkan rencana pensiun. Cara terbaik untuk melakukan ini adalah dengan berkontribusi pada 401k Anda, karena sebagian besar perusahaan mencocokkan Anda dengan dolar untuk dolar hingga 6% dari gaji Anda. Jika perusahaan Anda tidak menawarkannya, maka pertimbangkan untuk berinvestasi di IRA atau Roth IRA sebagai gantinya. Ini adalah rekening pensiun individu yang memungkinkan Anda untuk menginvestasikan uang berdasarkan pajak yang ditangguhkan (artinya pemerintah tidak akan mengenakan pajak kepada Anda sampai saatnya tiba ketika Anda menarik uang darinya). Ini berarti bahwa tergantung pada berapa banyak uang yang Anda kontribusikan dan berapa lama waktu yang dibutuhkan sebelum menarik dana, mungkin ada penghematan yang signifikan dalam hal pajak yang terhutang dari waktu ke waktu. Jika tidak satu pun dari opsi-opsi ini yang cocok untuk Anda karena masih membutuhkan terlalu banyak pengeluaran saat ini tetapi akan sangat bermanfaat di kemudian hari ketika lebih banyak uang tunai tersedia setelah lulus dan memasuki pekerjaan penuh; pertimbangkan untuk memulai jenis IRA yang diarahkan sendiri atau 401ks solo karena mereka tidak memerlukan biaya di muka namun masih dapat memberikan pengembalian yang bagus dalam jangka panjang tanpa biaya tambahan di luar apa yang sudah diinvestasikan ke dalamnya setiap tahun!
Bagian Kelima : tetapkan tujuan tabungan jangka pendek.
Langkah pertama dalam mengelola keuangan pribadi Anda adalah menetapkan tujuan tabungan jangka pendek. Ini bisa berupa apa saja, mulai dari menabung untuk membeli komputer baru hingga membeli rumah, tetapi yang penting adalah bahwa itu adalah sesuatu yang Anda inginkan dan mampu Anda beli.
Selanjutnya, tetapkan tenggat waktu yang Anda rencanakan untuk mencapai tujuan ini. Jika Anda belum memilikinya, buatlah anggaran sehingga Anda dapat hidup dengan penghasilan kurang dari yang Anda peroleh setiap bulan dan masih menabung setidaknya sejumlah uang setiap minggu atau bulan sampai tujuan Anda tercapai. Jika memungkinkan, beri diri Anda waktu lebih dari satu bulan untuk memenuhi target tabungan Anda-misalnya, "Saya akan menabung $1.000 pada tanggal 30 Juni" daripada "Saya akan menabung $1.000 pada tanggal 31 Maret." Selain memberi diri Anda lebih banyak waktu untuk merencanakan dan menabung uang ekstra (misalnya, melalui pekerjaan paruh waktu), ini juga akan membantu mencegah penundaan jika ada pengeluaran tak terduga di sepanjang jalan yang mungkin menyulitkan Anda untuk memenuhi tenggat waktu awal Anda (misalnya, memiliki perbaikan mobil).
Bagian Enam : pastikan asuransi Anda memadai.
Kebutuhan asuransi Anda akan tergantung pada usia, situasi keuangan, dan situasi keluarga Anda.
Secara umum: Anda akan ingin memastikan Anda memiliki asuransi jiwa dan cacat yang memadai. Jika Anda merencanakan pensiun yang tertunda lama, pertimbangkan berapa lama lagi Anda dapat hidup dan berapa banyak uang yang mungkin diperlukan untuk memastikan bahwa Anda dapat mempertahankan gaya hidup Anda saat ini.
Adalah bijaksana untuk membeli asuransi jiwa sebanyak mungkin pada satu waktu (seperti selama tahun-tahun penghasilan puncak Anda), karena premi cenderung lebih rendah daripada di kemudian hari ketika mereka naik seiring bertambahnya usia.
Saat membeli asuransi:
Bagian: pelajari dasar-dasar investasi dan terapkan strategi.
Pelajari dasar-dasar investasi dan terapkan strategi.
Berinvestasi adalah praktik mengumpulkan uang Anda dengan orang lain untuk membeli sekuritas seperti saham, obligasi, real estat, dan komoditas untuk mendapatkan pengembalian uang Anda. Strategi adalah rencana yang Anda ikuti ketika menginvestasikan uang Anda. Portofolio adalah bermacam-macam investasi yang dipegang oleh investor - dapat mencakup saham, obligasi atau reksa dana (yang juga memegang jenis investasi lainnya). Risiko mengacu pada kemungkinan bahwa investasi akan kehilangan nilai; mengelola risiko berarti mengambil langkah-langkah untuk menguranginya. Ada banyak jenis investasi yang tersedia untuk individu: saham (juga dikenal sebagai ekuitas) memberikan kepemilikan di perusahaan; obligasi menawarkan pembayaran tetap dari waktu ke waktu; real estat dapat berupa properti perumahan dan komersial; komoditas termasuk emas batangan atau barel minyak yang dibeli melalui kontrak berjangka daripada membeli barang fisik yang sebenarnya.
Kesimpulan:
Jika Anda bertanya-tanya bagaimana cara mengelola keuangan pribadi Anda sendiri, tips di atas dapat membantu Anda memulainya. Ingatlah bahwa dengan membuat rencana dan berpegang teguh pada rencana tersebut, Anda dapat berhasil mengendalikan uang Anda dan mengatur diri Anda untuk sukses.
Conclusion
Kesimpulannya, keuangan pribadi adalah topik yang kompleks dan ada banyak aspek yang perlu dipertimbangkan. Namun, jika Anda bersedia bekerja dan melakukan riset, hal ini dapat membuahkan hasil yang besar dalam jangka panjang. Dengan mengikuti langkah-langkah ini dan membuat keputusan cerdas dengan uang Anda, Anda dapat yakin bahwa keuangan Anda akan berada dalam kondisi yang baik untuk tahun-tahun mendatang!
Posting Komentar
Lebih bermanfaat bagi para pembaca lainya dengan meninggalkan jejak Komentar ^_^